用手机“刷卡”消费全攻略

什么是“手机钱包”

“手机钱包”是指通过短信、WAP或IVR通信方式，以二维码、RFID、USSD等方法购买商品、查询账户信息、实现移动电子商务支付的个人金融信息服务。“手机钱包”业务的支付账户包括话费账户和银行卡账户，话费支付指通过手机话费进行支付性操作；银行卡支付指将手机号码与银行卡或存折账户进行绑定后，通过银行卡账户进行支付性操作。

选择“手机钱包”要看清差异

资历稍深的DIYer大概还记得前几年购买杀毒软件，可以选择通过手机话费扣款的方式来获取正版序列号，这便是国内早的手机支付方式。如今各大运营商推广的“手机钱包”业务主要分为远程支付和近端交易。其中，远程支付是指通过手机短信或登录WAP网站实现信用卡还款、转账充值、水电缴费、网上购物、预订酒店和机票等功能；近端交易则是用手机进行“刷卡”消费。为了便于区分，大家又将远程支付和近端交易形象地称为“手机银行卡支付”和“手机一卡通”。相比之下，“手机一卡通”才是当下热门的手机应用之一，其用户数量远远多于“手机银行卡支付”用户，因此本文将着重介绍“手机一卡通”。(如无特别说明，以下文字中的“手机钱包”均代指“手机一卡通”)

“手机一卡通”主要是基于RFID SIM卡技术。RFID即射频标签，属于非接触式身份识别技术，如我们平时使用的公交一卡通卡、门禁卡大多采用了RFID技术。所谓RFID SIM卡，顾名思义就是将RFID芯片集成在SIM卡中，使后者具备RFID功能。如此一来，采用RFID SIM卡的手机也能随时与外部RFID设备实现信息交互，如充值、付款、查询余额等。在此之前，“手机钱包”卡与SIM卡并未集成到一块儿，用户往往需要将前者贴在手机外壳表面，导致手机外观不协调，在采用RFID SIM卡后将不会有这一缺点。

早期的“手机钱包”卡需要贴在手机外壳表面

RFID SIM卡

值得一提的是，国内三大3G运营商各自的“手机钱包”业务所采用的技术互不相同。其中，中国移动采用的是2.4GHz RFID SIM卡，中国电信则为用户的手机提供了一个类似公交卡的RFID独立挂件，而中国联通采用的NFS方案是将支持13.56MHz SIMPASS标准的芯片集成到手机中。如上一页的表格所示，在权衡利弊之后中国移动的“手机钱包”业务无疑更值得大家选择。